11月10日，“银行App迎来关停潮”成为热门话题，引发广泛关注。今年以来，多家银行宣布关停旗下部分App，涉及国有大行和头部城商行，主要集中在信用卡与直销银行两个领域。

中国银行信用卡官方公众号发布公告，宣布逐步关停“缤纷生活”App，并将其全部功能迁移至“中国银行”App。近两年来，还有多家中小银行陆续整合旗下信用卡App。例如，北京农商银行关停了“凤凰信用卡”App，相关业务功能已迁移至其手机银行App；渤海银行也停止了“渤海银行信用卡”App的服务，相应功能迁移到主App内。

2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线，2025年前10个月又新增至少6家，包括江西银行、四川农信联合社等，均把功能并入主手机银行。建设银行虽保留独立的“建行生活”App，但在2024年底上线的手机银行新版中，已强化与“建行生活”的融合联动，实现用户体系互通、权益共享。工商银行自2021年起陆续终止多个冗余App，并将数字渠道整合为统一入口。

直销银行App的关停开始得更早。2023年至今，已有至少21家银行停止运营其直销银行App。据中国互联网金融协会2024年11月公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案。目前市场上仅存10余家直销银行App，不足巅峰期的十分之一。直销银行是一种不设立实体网点，依托互联网、移动终端等线上渠道独立运营的商业银行模式，2013年9月北京银行先行试水这种业态。10月10日，北京银行公告称，其直销银行App及网站将于今年11月12日起停止服务。

对于银行来说，多一个App意味着多一个入口，这可能转化为更多交易。无论是直销银行的无网点、高收益，还是信用卡的低门槛、多权益，目的都是利用流量红利来深度开拓市场。

对于银行密集关停整合App的操作，网友们纷纷表示支持。有的直言“早该这样了”，有的认为“每个银行有一个App就行了”。

实际上，这场银行App整合潮的本质是银行业告别“数字化焦虑”后的理性回归。近年来，手机银行App普遍面临着“流量尴尬”。数据显示，仅有少数几款银行信用卡服务应用月度活跃人数在1000万人以上，而多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与场景创新，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出。

业内人士表示，早年银行推独立App是为了抢用户、冲活跃度，结果很多App下载量高、日活低，用户用完一次就再也不打开。随着流量红利消退，银行数字化转型进入“存量竞争”阶段。银行App的“野蛮生长”不仅造成资源浪费，还带来数据孤岛、隐私泄露、合规成本高等问题。

用户行为的变化也在倒逼银行转型。不少用户表示，手机里曾装了五六个银行App，但最终只留下常用的一两个。银行逐渐认识到，客户更偏好在一个App完成全场景金融与生活服务，一站式体验成为数字化竞争的核心。

监管要求也加速了整合步伐。2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，明确要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。

在经济结构转型与居民消费意愿走弱的背景下，信用卡行业正步入存量收缩周期，这也带动部分银行信用卡App的关停。央行数据显示，今年二季度，信用卡和借贷合一卡数量持续减少，银行卡授信总额和应偿信贷余额增长放缓，授信使用率延续下降态势。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，整合并不意味着未来一家银行旗下的手机银行就只有一个。关键是注重App的运营和客户体验，提高用户的活跃度。在银行发展电子银行业务的初期，对线上业务普遍比较重视，纷纷将线下业务向线上迁移。手机App是银行线上移动端的重要入口，但也带来了客户体验不好、内部重复建设等问题。